Como criar um site para banco em que os clientes confiam o seu dinheiro

Resumo: como criar um site para banco

Este guia trata do site de um banco comunitário ou de uma cooperativa de crédito: o domínio, um template inicial e as páginas que o cliente procura primeiro, incluindo contas para pessoa física e jurídica, uma página de taxas com data e páginas de agências com horários. O criador de sites Yola oferece blocos de Serviços e Preços para organizar contas e taxas, para que a sua própria equipe edite um valor no dia em que ele mudar. O internet banking não faz parte deste projeto. Em vez disso, o site leva ao portal do seu provedor de sistema bancário.

A segunda parte trata de fotos das agências e da equipe, de um formulário de solicitação que pede nome, produto e agência e nada sensível, dos dados de garantia de depósitos e de autorização de funcionamento que a sua instituição pode exibir, de uma página com oficinas de educação financeira e fechamentos em feriados e da busca local por frases como “banco em [cidade]”. Siga os dez passos e você terá um site que a sua equipe consegue manter atualizado entre uma revisão de compliance e outra.

O que incluir

Principais recursos de um site para banco

Como criar um site para
banco em 10 passos

O seu domínio é o que o cliente digita depois de vê-lo em um extrato, na vitrine de uma agência ou em uma placa de patrocínio no estádio. Use o nome da instituição, com a sua cidade ou região quando é assim que as pessoas conhecem vocês, e fique com o .com se conseguir. Isso importa mais aqui do que na maioria dos negócios, porque o cliente que cai em um endereço quase igual ao seu tem um motivo real para se preocupar com quem está do outro lado.

Evite hifens e números. Alguém repetindo “banco-do-condado-1” ao telefone vai esquecer os dois e parar em outro lugar, e para um banco isso é risco de phishing, não só uma visita perdida. Se o orçamento permitir, registre também os erros de digitação mais óbvios e aponte todos para o mesmo site. Seja qual for o nome registrado, use o mesmo no seu Perfil da Empresa no Google, na sinalização das agências e nos extratos.

O criador de sites Yola permite pesquisar e registrar um domínio no mesmo fluxo em que você cria o site, e os planos anuais incluem um domínio grátis no primeiro ano. Se a sua instituição já tem um endereço usado para o internet banking, deixe-o exatamente onde o seu provedor de sistema bancário o colocou e mantenha o site institucional no seu nome principal.

Ninguém do seu comitê de marketing precisa programar para colocar este site no ar. O Yola permite editar textos, trocar fotos e mover seções por conta própria, do mesmo jeito que você editaria um documento, então um gerente de agência ou um coordenador de marketing corrige um erro de digitação sem abrir chamado com a TI.

Responda a algumas perguntas sobre a instituição e o Criador de Sites com IA do Yola monta um primeiro rascunho para você trabalhar. O conjunto completo de ferramentas de IA fica nos planos pagos, e o plano grátis tem IA básica. Trate o resultado como ponto de partida, porque cada linha sobre contas, taxas e garantias passa pelo compliance antes de ser publicada.

Hospedagem, certificado SSL automático e backups automáticos vêm com o site, então não há nada para o seu fornecedor de TI configurar. Comece por um template que já tenha as seções de que uma instituição financeira precisa, em vez de uma página em branco.

Comece por um template

Templates para sites de banco

Seis páginas fazem a maior parte do trabalho. Mantenha o conjunto pequeno de propósito, porque cada página a mais é mais uma que o compliance precisa ler e mais uma que alguém precisa manter atualizada.

Deixe uma divisão bem clara ao planejá-las. Estas páginas formam o seu site institucional público: o que você oferece, quanto rende ou custa, onde ficam as agências e como alguém começa. O internet banking não está na lista e nunca vai estar. Ele roda no seu provedor de sistema bancário, e o site leva os clientes até ele com um botão simples no cabeçalho, que abre o endereço seguro do próprio provedor.

Crie estas primeiro e acrescente o resto depois que o essencial estiver no ar:

Dê aos produtos os nomes que os seus próprios atendentes usam no balcão, não os de um folheto de fornecedor. Quem está comparando três instituições procura uma conta corrente sem tarifa mensal, a taxa de um certificado de depósito (CD) de 12 meses ou uma pré-aprovação de financiamento imobiliário, e não vai traduzir “soluções patrimoniais” em nenhuma dessas coisas.

Dê a cada produto os números que as pessoas realmente usam para escolher: o valor mínimo de abertura, a tarifa mensal e como isentá-la, o rendimento anual (APY) com o prazo e as tarifas aplicáveis. Quando um valor muda com frequência, coloque um link para a página de taxas em vez de repeti-lo em cinco lugares. Uma página para atualizar é uma página para o compliance reler, e essa é a diferença entre uma mudança de taxa levar dez minutos ou uma tarde inteira.

Produtos que não são depósitos precisam de um tratamento à parte. Investimentos, previdência e seguros não são depósitos e não têm a mesma garantia das suas contas, então, se você os oferece, mantenha-os em uma página própria com o aviso que a sua equipe de compliance fornecer, com as palavras exatas que ela usar. O mesmo vale para qualquer coisa oferecida por terceiros com o seu nome.

Os blocos prontos de Serviços e Preços do Yola dão conta desse layout: o nome do produto, uma descrição curta e um valor juntos, editáveis pela sua própria equipe na manhã em que uma taxa mudar.

Fotos de banco de imagens são o padrão em sites de bancos, e é por isso que tantos deles parecem iguais. Uma foto de dois desconhecidos apertando as mãos sobre uma mesa não prova nada. Fotografe o que um concorrente nacional não pode mostrar: o seu saguão de verdade, o drive-thru, o caixa eletrônico que alguém vai usar às nove da noite e a equipe da agência e de crédito que vai sentar do outro lado da mesa, com nome e cargo embaixo da foto.

Fotografe de frente e com boa luz. Peça autorização por escrito aos funcionários antes de publicar uma foto e refaça a foto quando alguém sair, em vez de deixar o rosto de um desconhecido na página de uma agência. As fotos das ações que vocês patrocinam também entram aqui: o dia de descarte seguro de documentos, o time infantil da cidade, a bolsa de estudos entregue na escola. Essa é a parte do banco que uma tabela de taxas não consegue mostrar.

Dê aos arquivos de imagem nomes que digam o que eles mostram, como banco-oakridge-agencia-rua-principal.jpg em vez de IMG_2041.jpg, e use a mesma descrição no texto alternativo, para que as fotos das agências apareçam em buscas locais de imagens. O bloco pronto de Galerias do Yola comporta um conjunto assim. Deixe um espaço vazio até a foto real existir, em vez de preenchê-lo com uma imagem genérica, porque a foto genérica de uma agência não diz nada ao cliente sobre a sua.

Quem lê a sua página de taxas às dez da noite não consegue abrir uma conta ali na hora, e nem deveria. O que o formulário faz é iniciar o processo: quem é a pessoa, como falar com ela, qual produto ela quer e qual agência é mais conveniente. Você retorna a ligação ou agenda um atendimento, e a conta é aberta no seu próprio sistema seguro, que é onde isso deve acontecer.

Seja rigoroso com os campos. Um formulário em um site público nunca deve pedir número de CPF ou de Seguro Social, data de nascimento, número de conta ou qualquer outra coisa que funcione como credencial. Nome, e-mail ou telefone, o produto e a agência preferida bastam para dar uma boa resposta, e qualquer coisa além disso é um risco parado em uma caixa de entrada. Você escolhe exatamente quais campos aparecem, porque o formulário de contato do Yola é personalizável, não fixo, e o artigo de ajuda sobre o bloco de Formulários explica como configurá-lo.

Um envio é uma consulta, não uma proposta e não um pedido. O Yola envia uma confirmação automática para a pessoa saber que a mensagem chegou, e vale a pena combinar o texto dessa confirmação com o compliance também: diga que vocês vão entrar em contato e não diga nada que possa parecer uma aprovação. Depois, responda no próximo dia útil, porque é aí que a conta é conquistada.

Quem está decidindo onde colocar as economias faz uma única pergunta: esta instituição é real, é regulada e o meu dinheiro está garantido? Responda na página inicial e no rodapé de todas as páginas, não em uma página Sobre a três cliques de distância.

Mostre apenas o que a sua instituição realmente pode exibir, com as palavras que o seu órgão regulador e a sua equipe de compliance exigem. Um banco membro do FDIC informa isso; uma cooperativa de crédito com garantia federal informa a cobertura do NCUA. Quando você oferece financiamento imobiliário, vale a linha Equal Housing Lender. O seu número de roteamento (routing number), a sua autorização de funcionamento com o ano em que foi concedida e o órgão ao qual vocês respondem devem ficar em um lugar onde o cliente os encontre em poucos segundos. Nada disso é argumento de marketing, então resista à vontade de enfeitar.

Um banco comunitário depende do calendário mais do que imagina. Oficinas de educação financeira na escola, palestras para quem vai comprar o primeiro imóvel, dias de descarte seguro de documentos, a assembleia anual no caso de uma cooperativa de crédito e os feriados nacionais em que todas as agências fecham. Uma única página, mantida atualizada, cobre tudo isso.

Cada item precisa de data, horário de início, agência ou local, preço, se houver, e como reservar uma vaga, com um link para o seu formulário de contato em vez de uma ferramenta de reservas separada. Isso não é um recurso de calendário. É uma página que o seu coordenador de marketing edita manualmente, o que leva uns dois minutos, e vale a pena incluir todos os fechamentos em feriados do ano de uma só vez, com o calendário oficial aberto.

Mantenha os eventos passados no ar. Uma lista de palestras para compradores de imóveis que realmente aconteceram diz mais sobre um banco fazer parte da cidade do que qualquer frase sobre compromisso com a comunidade.

Quem procura um banco digita o nome de um lugar com muito mais frequência do que o nome de uma instituição, então os resultados do mapa são onde uma agência é encontrada ou esquecida. Esta é uma área em que um banco comunitário consegue ficar à frente de um nacional, porque o banco nacional tem um único cadastro padronizado para uma agência, enquanto você tem uma página inteira. O recurso de site otimizado para SEO do Yola cuida da parte técnica, e o restante é trabalho feito no Google e nas páginas das suas agências.

Antes de divulgar o site em qualquer lugar, teste-o no celular como um cliente faria. Toque no número de telefone, clique até o internet banking e confirme que ele abre o endereço do seu provedor e não uma cópia dele, envie você mesmo o formulário de contato e confira se a confirmação automática chega.

Verifique a velocidade das páginas que fazem o trabalho pesado e peça a alguém de fora do marketing para comparar a página de taxas com a tabela de taxas no mesmo dia. Os sites do Yola são otimizados para celular e responsivos, então o layout se adapta sozinho entre celular, tablet e notebook, e todo site recebe certificado SSL automático e backups automáticos.

Depois da publicação, o trabalho é de manutenção, e para um banco a maior parte são datas. As taxas ganham uma data de revisão e um responsável nomeado, e as tabelas de tarifas e os avisos legais também. Os horários das agências mudam perto dos feriados, as fotos da equipe ficam desatualizadas quando alguém sai, e um site mantido em dia segura melhor o posicionamento nas buscas do que um abandonado. Coloque as datas de revisão em um calendário compartilhado e garanta que mais de uma pessoa consiga entrar e fazer a edição.

Erros comuns em sites de banco

Os mesmos poucos erros aparecem em sites de bancos comunitários, e cada um deles custa uma solicitação ou dá trabalho ao compliance.

Quanto custa um site para banco?

O que vem a seguir é o custo do site institucional, não dos seus sistemas bancários, que são um contrato à parte com outro fornecedor. No Yola, o site em si começa grátis, e um plano pago custa US$ 9,95/mês quando você quiser seu próprio domínio, mais páginas e as ferramentas completas de IA. Os planos anuais incluem um domínio grátis no primeiro ano.

Terceirizar a criação custa bem mais do que o software. Um freelancer ou uma pequena agência criando um site equivalente costuma cobrar de algumas centenas a alguns milhares de dólares, e agências especializadas em instituições financeiras normalmente cobram ainda mais, com um contrato anual de manutenção.

Mas seja honesto sobre onde está o custo real. Para um banco, não é o software, é o ciclo de revisão: as horas que o jurídico e o compliance dedicam aos textos de taxas, aos avisos legais e às descrições de produtos. Fazer internamente não elimina esse custo. O que muda é o que acontece quando um revisor devolve uma correção, porque alguém do banco faz a edição na mesma tarde, em vez de abrir um chamado com uma agência e esperar uma semana por uma alteração de uma linha.